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Dans notre monde où la technologie est partout, il est difficile d’imaginer qu’il y eut un temps où toutes les affaires bancaires se passaient dans un bâtiment de briques et de pierres. Même ouvrir un compte ou transférer de l’agent nécessitait un trajet vers sa banque.

Aujourd’hui grâce à d’extraordinaires innovations, elles sont totalement dématérialisées, et proposent à leurs clients d’être « leur propre banquier ». Mais cela n’a pas été évident tout de suite, et il a fallu du temps et plusieurs étapes pour en arriver là. Ces étapes suivent les évolutions technologiques que nous connaissons : le Minitel et le téléphone, puis l’arrivée d’internet, et enfin l’avènement du Smartphone.
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La banque en ligne et son histoire

Le concept de banque dématérialisée remonte au Minitel, quand en 1985 Cortal, filiale de BNP Paribas, offre à ses clients la possibilité de communiquer par courrier et par téléphone, et de réaliser certaines opérations boursières grâce au Minitel. Mais il ne s’agit pas encore de banque en ligne à proprement parler, simplement d’un moyen de gérer son portefeuille en bourse de chez soi.
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La première véritable banque en ligne est créée en 1994 par Banque Directe – toujours une filiale de la BNP, et depuis appelée Axa Banque. C’est la seconde génération. Mais beaucoup étaient encore hésitants à utiliser ces services, par méfiance à l’égard de la sécurité des transactions, et aussi par manque d’habitude.

L’idée poursuit toutefois son chemin, et avec l’avènement d’internet au début des années 2000 les banques traditionnelles créent des filiales, comme ING Direct, venue en 2000 des Pays-Bas. Devenue la première banque en ligne, d’autres acteurs du marché l’imitent et en 2002 Axa Banque rachète l’historique Banque Directe. Par diverses actions de rachat et de fusion, le Crédit Mutuel crée Fortuneo, le Crédit Agricole crée BforBank, et la Société Générale rachète Boursorama.
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Au cours des années 2000 les banques traditionnelles ainsi que les compagnies d’assurance (jusqu’alors spécialistes dans la bourse en ligne, comme Cortal au début) travaillent activement à structurer le réseau que l’on connaît aujourd’hui.

À présent beaucoup de banques n’opèrent plus que par internet – baissant par-là les coûts de fonctionnement pour être plus compétitif sur le marché. Grâce aux chiffres avancés par les 6 acteurs de la banque en ligne en France, on peut estimer 2.5 millions de clients de banques 100% en ligne. Et au vu du contexte concurrentiel, l’offre avantageuse des banques en ligne continuera d’attirer d’autres clients.

Depuis quelques années le marché des banques en ligne est en pleine expansion, proposant une alternative aux agences traditionnelles par leurs prix attractifs et une réactivité accrue. Mais que valent-elles vraiment ? Nous vous aidons à voir plus clair dans le paysage bancaire online et faire votre choix parmi les meilleures banques en ligne.

Définir votre profil client

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Senior, actif, jeune, avec produit d’épargne ou placement boursier, chaque établissement propose une offre différente comportant ses avantages et inconvénients, il est donc important de définir en premier lieu votre profil, pour répondre au mieux à vos besoins et choisir la meilleure banque en ligne pour vous. Mais avant cela, il vous faudra répondre à certains critères, tel que justifier d’un revenu minimum de 1200€ net par mois ou 5000€ d’encours pour obtenir une carte de paiement standard. Il faut être parfaitement autonome sur internet pour réaliser vos opérations bancaires, comme vérifier vos comptes ou effectuer un virement, bien qu’un conseiller personnel peut-être joint par mail, chat ou téléphone. Enfin n’oubliez pas les établissements en ligne ne permettent pas toutes les dépôts d’espèces, uniquement celles ayant un partenariat avec une banque traditionnelle comme Hello Bank et Monabanq accordent cette possibilité.

Bien choisir son offre

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Si les banques en ligne permettent de réduire les frais bancaires, elles ne présentent pas toutes les mêmes services. La carte de paiement par exemple, est gratuite sous certaines conditions, dans tous les établissements à l’exception de Monabanq, alors que le catalogue des produits lui diffère pour chaque enseigne. En effet, si toutes offrent les basiques de l’épargne, livrets bancaires, assurance vie ou encore SICAV, seules Monabanq, Boursorama, ING Direct et Hello Bank dont le catalogue est le plus fourni, ont des crédits immobiliers ou à la consommation à vous proposer. Les taux du livret varient également, avec 0.60% pour ING Direct et 0.75% pour Boursorama pour les valeurs minimales, contre 1.40% pour Hello Bank et 1% pour Monabanq et Fortuneo pour les valeurs maximales.

Le comparateur comme boussole

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L’aide d’un comparateur comme Panorabanques ou Le Lynx peut être utile dans votre recherche de la meilleure banque en ligne. À titre d’exemple sur Panorabanques, pour un compte joint recevant entre 3000€ à 4000€ par mois accompagné d’une carte à débit immédiat avec une assurance standard, une dizaine de retraits d’espèces mensuels dans un autre établissement, l’envoi de chéquiers en recommandé deux fois par an, un virement ponctuel par mois et un permanent vers une autre banque, trois prélèvements automatiques par an, entre 500€ et 1000€ dépensés chaque année hors zone euro et d’une autorisation de découvert plafonné, Bforbank, Fortuneo et Boursorama sont les moins chers.

Les banques en ligne proposent toutes des offres et services différents, à vous de définir vos besoins pour trouver l’établissement qui vous correspond.

La banque en ligne c’est la banque de demain mais nous pouvons profiter de tous les avantages d’ouvrir un compte dans une banque en ligne dès maintenant. Vous aussi, vous voulez ouvrir un compte bancaire en ligne mais vous avez du mal à faire le choix entre toutes les offres sur Internet ? Vous êtes à la recherche d’informations pour trouver les meilleures banques en ligne en France?

Les avantages d’ouvrir un compte bancaire en ligne

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Un compte dans une banque en ligne, c’est moins cher, c’est pratique et surtout vous avez accès à de nombreux services gratuits et un service client disponible avec des horaires larges allant jusqu’à 22h le soir et la plupart ouvert les Samedi. En plus, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne vous demande juste quelques minutes sur Internet et vous êtes titulaire d’un compte courant avec une carte bancaire et divers services gratuits. Le plus grand atout, c’est que vous avez accès votre compte bancaire en ligne à tout moment où que vous soyez. C’est pour cela que depuis quelques années, nous sommes nombreux en France à décider d’ouvrir un compte dans une banque en ligne.

Cependant, il n’est pas toujours facile de choisir entre les quelques quinzaines de grands noms de banques en lignes leaders en France. La plupart d’entre elles misent sur l’ouverture d’un compte courant gratuit (avec 80€ offerts pour certaines), l’ouverture de compte bancaire sans condition de revenus et sans domiciliation de salaire obligatoire. Puis, certaines banques en ligne offrent des cartes bancaires internationales et des services bancaires courants gratuits. A part les moyens de paiements, les meilleures offres des banques en lignes sont aussi les épargnes, qui sont mieux rémunérées et les taux de crédits moins chers que dans les banques traditionnelles.

Trouver les meilleures banques en ligne

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Vous voulez ouvrir un compte bancaire en ligne mais il se trouve que les offres vous semblent similaires et vous avez du mal à vous décider ? Pour vous aider à y voir plus clair, voici des offres de quelques unes des meilleures banques en ligne dont Boursorama Banque, ING Direct et Monabanq.

Boursorama Banque : Filiale de la Société Générale, l’ouverture de compte est gratuite avec 80€ offerts, cartes VISA et de nombreux services courants gratuits. Propose aussi des offres de crédit immobilier, des carnets d’épargne, d’information boursière et courtage en ligne.

ING Direct : Spécialisé en carnets d’épargne. Elle propose aussi l’ouverture de compte courant sans domiciliation bancaire, Carte Gold Mastercard et beaucoup de services courants gratuits. Assistance client ouverte jusqu’à 21h du Lundi au Vendredi et de 08h à 18h le Samedi.

Monabanq : Ouverture de compte bancaire en ligne accessible sans conditions de revenus et la domiciliation de salaire n’est pas obligatoire, 40 services bancaires courants gratuits. Cartes VISA à 2€/ mois avec 80€ offerts avec un code promo. Service client ouvert du Lundi au Samedi.
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Maintenant que vous savez un peu plus sur les avantages d’avoir un compte bancaire en ligne, qu’attendez-vous pour choisir entre les meilleures banques en ligne et ouvrir votre compte ?

La banque en ligne, vous connaissez et vous avez choisi de vous y risquer. Mais entre Hello Bank, Boursorama, Nextbanq, et autres nouvelles structures innovantes, vous êtes un peu perdus…Avez-vous tenté les comparateurs de banques en ligne ? Simples d’utilisation pour la plupart, ils peuvent vous guider vers le bon choix.

Pourquoi utiliser un comparateur de banque en ligne ?

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Tout comme les banques en ligne qui proposent des services innovants et simplifiés, les comparateurs sont des outils décisifs à l’époque actuelle. Chaque année, de plus en plus de clients choisissent une banque en ligne pour plusieurs raisons :

• Gestion plus simple à distance
• Gain de temps
• Des prestations diverses et plus rapides

Pour connaître ce que valent vraiment les nombreux établissements installés sur la toile, il est très utile de tester les comparateurs de banques en ligne. À vous les économies en étudiant ce que propose chaque banque en ligne. Chacun le sait : changer de banque n’est pas une mince affaire. Un comparateur vous permettra de faire le bon choix en ayant eu rapidement toutes les cartes en main.
Vous trouverez sur internet autant de services de banques en ligne qu’il y a de types clients. Selon vos besoins, et grâce à un comparateur, vous opterez plutôt pour une banque que pour une autre.

Quels comparateurs ?

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Tout comme il existe de nombreuses banques en ligne, il existe aussi de nombreux comparateurs. Certains sont plus connus que d’autres. Prenons quelques exemples :

• Le Lynx : un comparateur 100 % gratuit qui vous permet en quelques minutes de comparer les différentes banques en ligne. Le plus connu, donc surtout le plus rassurant
• Banque.net : le plus de ce comparateur est sûrement la liste de questions proposées aux internautes pour faciliter et réduire au final la proposition de banques. Mais le comparateur pourrait être qualifié d’ «orienté», car en lien avec Boursorama Banque
• UFC Que choisir : sur la page «Quelle banque choisir», ce comparateur propose un formulaire clair et bien mis en évidence. Des questions sur l’âge, sur le type de carte utilisée, la formule bancaire actuelle de l’internaute

Convaincu par le système des comparateurs ? À vous maintenant de choisir celui qui vous conviendra, avant de sélectionner la banque adaptée à vos besoins. Un seul mot : comparez !
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ING Direct, Fortuneo, B for Bank, Boursorama, Hello Bank… Aujourd’hui, les banques en ligne connaissent un succès incontestable, notamment auprès d’une clientèle jeune et urbaine. Que de chemin parcouru depuis 1994 et la création — relativement discrète — de la Banque Directe, première banque en ligne française ! Comment fonctionnent-elles ? Quels sont leurs avantages ? Explications en trois questions-réponses !

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

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Commençons par bien définir ce dont nous parlons. Une banque en ligne est un pure-player du secteur bancaire sur Internet : si elle dispose d’un site internet et d’applications mobiles, elle ne propose ni de guichets ni d’agences ayant pignon sur rue.

En ce sens, les banques en ligne sont à ne pas confondre avec les banques électroniques. Ces dernières correspondent, elles, aux services des banques traditionnelles (BNP Paribas, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole, LCL…) mis à disposition des clients sur Internet.

Que peut faire une banque en ligne ?

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La même chose qu’une banque traditionnelle… ou presque ! Une banque en ligne propose en effet de nombreux services :
Des comptes bancaires, courants ou épargnes (Livret A, Livret Jeunes, comptes à terme…), qui permettent virements et prélèvements ;
Des comptes titres, pour les investissements boursiers ;
Des cartes bancaires, classiques ou Gold ;
Des chéquiers ;
De l’assurance-vie ;
Des crédits à la consommation ;
Des crédits immobiliers…

Quels sont les avantages d’une banque en ligne ?

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Les banques en ligne offrent certains avantages. Le premier, c’est bien sûr le coût, qui peut être égal à zéro dans certains établissements, avec compte courant, compte épargne et moyens de paiement (chèque et carte bancaire). Comment est-ce possible ? Tout simplement parce que les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques à entretenir, et bien moins de personnel à rémunérer !

Citons également des offres d’appel intéressantes — 50, 80 voire 100 euros crédités pour toute ouverture de compte, des taux de rémunération « boostés » pendant les premiers mois pour les livrets d’épargne… — et des conseillers joignables par téléphone à des horaires étendus (parfois jusqu’à 22 heures en semaine, et 20 heures le samedi). Par ailleurs, les applications Smartphone de ces établissements sont souvent bien plus pratiques que celles des banques traditionnelles !

Enfin, n’oublions pas le côté innovant de ces banques : commande de devises, gestion graphique du budget, alertes en temps réel… les banques en ligne devancent souvent les banques traditionnelles lorsqu’il s’agit de proposer des services inédits.